我市银行陆续取消强制性房贷险后，此类保险产品逐渐淡出江湖。然而近期却有一种新型房贷险现身厦门，这一保险产品的特点是，投保人(即房贷借款人)夫妻只要有一人遭遇意外死亡或伤残，保险公司代为偿还其相应的全部或部分还贷责任，既不向借款人或其家人追索代偿款，也不收回购置房产。

　　遭变故，保险公司还房贷

　　平安产险厦门分公司有关人士告诉记者，这款名为“和谐人生”的房贷险在国内7个城市推出，厦门是其中之一。它与原房贷险的区别在于：原房贷险保障的是投保人的房屋部分的财产损失；“和谐人生”则为投保人提供了还贷保证保险，既能保障银行资产信贷还贷的权益，使银行更放心地放贷，更能解决按揭客户的后顾之忧，有针对性地对单纯还贷保证予以保障，适用于因意外伤害事故所致死亡和伤残保障。

　　这个新房贷险还有一个特点是，保险期限可选，贷款期限内也可按年投保，而不必一次性趸交贷款期限内的所有保费。而且，夫妻可共为投保人，夫妻双方中任何一方遭受保险事故，夫妻双方的还贷责任全部由保险公司承担，保险公司替投保人偿还全部或部分贷款，而其亲人就不必在悲痛之余还背上巨额债务或面临被银行收回房产的风险。

　　这款房贷险的保费支出有多大？平安产险人士打了个比方说，每天少抽一根烟，就可获得保障。以贷款30万，贷款期限15年，等额本息付款为例，正常贷款月供为2500多元；而如果选择购买“和谐人生”产品，每月增加的负担为10元左右。

　　寻出路，房贷险自我完善

　　去年以来，各家银行纷纷取消强制性房贷险，在房地产市场持续火热的情况下，原房贷险面临业务量萎缩的境况。

　　在此背景下，保监会去年发出了《关于进一步加强贷款房屋保险管理的通知》，指导和鼓励公司完善现有房贷险产品，积极进行产品创新。

　　我市一位保险业内人士说，房贷险市场是一块大蛋糕，而在目前情况下，原房贷险已不能满足需求，甚至遭到购房者的“冷眼”，若不想失去这个市场，房贷险确实需要改良创新，如将保险受益人由银行变更为购房者、分期缴交保费、适额投保等等。

　　“房屋作为普通百姓的最重要资产，给予一定的保险保障是必要的，相信许多人也有这方面的需求。”上述人士说，房贷险由“强制”变为“自愿”，保险公司所要做的是如何增强产品的吸引力，重新赢得市场。